刚刚，
澳洲监管机构正式官宣，
采取史无前例的干预措施！
澳洲房市即将变天，
以后这些人贷款没那么容易了…
到处都是雷区，
一不注意就会被盯上！
#01：
澳洲监管机构突然出手
为房地产降温
在利率较低、借贷需求不断攀升的背景下，澳洲房市持续火热，越来越多买家为了买房愿意承担更高额度的贷款，让高风险借贷快速累积。
对此，澳大利亚审慎监管局（APRA）今日正式宣布，采取史无前例的干预措施：
从明年2月起，对高债务收入比的住宅贷款实施新的限制措施！大批投资者将受冲击。
图片来源：heraldsun.com.au
自明年2月1日起，该限令将规定银行发放的新抵押贷款中，向负债超过收入六倍及以上的借款人提供的贷款不得超过总额的20%。
例如，一个年收入10万澳元的家庭，若获得超过60万澳元的贷款，该笔贷款将被计入前述限额的统计范围。
该限制将分别适用于自住业主和投资者贷款，防止两类贷款相互挤占额度。
这一干预措施主要是为了主动遏制高风险住房抵押贷款的积累，如果不加以控制，可能威胁整个金融体系稳定。
虽然该计划可能会对5%首付计划产生影响，但其实APRA更关注的是高风险投资者贷款。
APRA主席John Lonsdale进一步解释道，如今，自住购房者中，高债务收入比贷款比例约 4%，而投资者贷款中这一比例高达 10%，显然投资者贷款的风险更大。
新限制短期内不会对大多数银行产生约束性影响，也不会显著影响流向自住业主或投资者的信贷总量。但历史经验表明，风险可能迅速累积。
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他特别强调，尽管整体水平远低于20%的上限，但部分金融机构已接近临界点，只是Lonsdale并没有透露具体银行名单。
而这一新限制其实是起到“护栏”的作用，Lonsdale表态，虽然看起来现在行动为时尚早，但现在引入这一限制，其实是有助于降低高风险贷款带来的风险。
尽管目前整体情况稳健，但住房市场中某些风险较高的贷款形式是有所增加的。
低利率环境推高了借款意愿，越来越多的客户向银行申请更大额的贷款，而银行之间对新抵押贷款的竞争加剧，就会导致贷款标准放宽，从而带来风险，因此该限制推出也是十分必要的。
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且值得关注的是，该限制并不是一刀切。
#02：
这些贷款不被限制
新规至关重要
APRA明确表示，此次新推出的债务收入比限制不适用于自住业主的过渡性贷款以及购买或建造新住宅的贷款，以便“确保房地产交易顺利进行，避免限制新住房的供应”。
这一豁免条款获得澳大利亚银行业协会首席执行官、前财政部长Simon Birmingham的积极回应：
虽然宏观审慎政策对金融稳定至关重要，但解决住房负担能力问题的最佳方式是增加供应。因此我们欢迎APRA对新住宅贷款的豁免规定。
不过他同时警告，任何贷款限制都可能迫使借款人转向风险更高的非银行金融机构。
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财政部长Jim Chalmers对APRA的干预表示支持，称此举将有助于增强金融韧性和改善住房可负担性。
这关乎管理金融体系中正在浮现的风险，并将帮助人们进入市场。规则变化是监管机构降低经济风险的重要方式，同时也有助于人们获得住房。
但随着新规出台，贷款审核势必进一步收紧。
而更值得注意的是，在澳洲，除了新规，许多看似普通的日常行为，也可能悄悄影响你的贷款结果。
#03：
这些日常习惯竟是贷款杀手
你可能每天都在踩雷！
首先很多人都没意识到的是，连在 ATM 取钱这种再普通不过的举动，竟然都可能影响到你的贷款审批！
近日，Grow Capital首席执行官Gus Gilkeson就警告大家，这个场所的ATM机尽量别碰！
图片来源：au.finance.yahoo.com
尽管市面上所有ATM看起来大差不差，但Gus Gilkeson透露，赌博场所的ATM不一样！
从赌博场所的ATM取款，可能会让你的财务记录亮起“红灯”。
即使你取款的目的是为了日常开销，而非赌博，金融机构也会将这种行为视为潜在的高风险信号。
Gilkeson对此还分享了一个真实案例：他的一位朋友在CBD工作，而附近唯一的ATM位于一家TAB（博彩公司）内。
这位朋友在申请贷款时，因多次从该ATM取款而被金融机构质疑其财务状况，最终不得不提供大量历史账单和法定声明，以证明自己没有赌博问题。
金融机构会认为，从赌博场所取款的人可能有更高的财务风险，甚至可能直接拒绝你的申请，或者提高利率作为风险补偿。
图片来源：au.finance.yahoo.com
除了从赌博场所取款外，Gilkeson还指出，其他一些看似无关紧要的行为，也可能影响你的财务记录：
频繁使用外卖服务：
金融机构虽然不会直接关注你在外卖上花了多少钱，但如果每周多次点外卖，可能会让他们怀疑你的现金流管理能力，尤其是收入不高的情况下。
错过直接扣款
如果你经常忘记在账户中存入足够的钱，导致直接扣款失败，这种记录可能会在未来困扰你。Gilkeson表示，如果在半年内多次出现这种情况，贷款申请可能会受到严重影响。
存入大额现金
虽然存入大额现金本身并不是坏事，但由于反洗钱法规的要求，金融机构会对此进行严格审查，你需要准备好解释这笔钱的来源。
加密货币交易
加密货币的交易记录难以像传统货币一样被金融机构追踪，因此Gilkeson表示，金融机构可能会认为这是一种高风险行为。
Gilkeson强调：
自动批准的贷款可能只需要10分钟，但如果涉及这些问题，你可能需要10天来等待人工审核，甚至更久。
最后
APRA此次出手，
意味着监管收紧、银行更谨慎，
而你的每一次取款、消费、扣款记录都可能决定贷款命运。
在更严的贷款环境下，准备越充分，越能顺利上车。
来源：澳洲新闻
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