为了反洗钱，
中国开启了史上最严格审查，
跨境汇款新规下个月上线，
汇款超5000元，
就要被核验！
擦边性质的转账汇款，
罚得更狠！
轻则冻结银行卡，
重则直接判刑！
01
超严格跨境汇款严查即将开始！超过5000元就要审核！
在海外生活的华人和中国留学生还有部分出境游的中国游客，对于换汇这件事情一定不陌生。
中国官宣：从下个月开始，史上最严格的汇款审查机制将全面上线！目的是严查洗钱！
看一看这个新规的最核心内容！
中国人民银行最新发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定：2026年1月1日起，单笔5000元人民币或等值1000美元以上的境外汇款，必须核实汇款人身份。
按照之前的规定，每一名成年的中国公民每年海外汇款的额度是5万美金或等同数额的其他货币。在这个限额里面汇款，银行机构是不会进行繁琐的审核的。
但是从明年的1月1日开始，只要汇款金额超过5000人民币，就会触发审核机制。必须进行实名登记，要提供包括姓名、账号、身份证号、住址、联系方式在内的各种信息，如果你没在银行开户，可能还要登记更多信息。
不仅如此，这些信息还会被一同发送给境外收款方，并且将所有数据保留，以便日后进行复查追踪。
中国之所以收紧这些限制，也是为了配合国际反洗钱法的施行。
国际汇款现在十分普遍，这也成了很多不法分子非法牟利的关键点，他们利用各种手段，将黑钱在国际市场内洗白，反洗钱是世界各国的共同目标。
留学生汇款可能会被问及汇款用途，只要真实回答用于学费生活费房租等等即可，千万不要谎报理由。
华人汇款可能会被更严格审核，如果没有正当理由，不仅转账无法进行，还可能会被冻结银行卡。
虽然审核机制收紧了，但是大家也不用惊慌，只要不违反规定，汇款只是多了一重审核流程。
每年5万美金的汇款额度没有变化，汇款流程可能会稍微繁琐一些，但只要提交全部证明材料如身份证或护照，正确填写跨境汇款申请书，过程还是十分顺畅的。
所以大家无需担心新规上线以后，正常的汇款无法进行！但是有一点大家要牢记，千万不要为了避免麻烦选择非官方汇款途径，不论是所谓的地下钱庄，虚拟货币还是微信支付宝等，都属于违法行为，轻则银行卡被冻结，重则可能导致被判刑！
02
私人换汇千万别碰！遍地是陷阱，还违法！
私人换汇，这是不少澳洲华人选择的方式，微信或者支付宝支付，大家以为简单便捷，其实这里面有太多敏感问题，即便没有被骗，也可能违法！
比如说前段时间一位中国留学生便深受其害，据称当事人由于一时疏忽，落入换汇骗局，转完500澳币便被拉黑。
当事人在社交媒体上称：
“昨天晚上由于一时疏忽跟别人换汇没识破骗局导致我转了账就被拉黑了，后面想想自己是真的傻，这种简单的骗子都能骗到我，但是我发现由于第一次转陌生账号是会被CBA hold 24小时的，所以我第二天一早就联系了cba想要reverse我的交易。”
这位华人留学生表示，cba的客服电话很难打通，但是通过Facebook联系工作人员会快很多。
“最开始我是打cba的客服，但无奈大家也知道cba的电话真的很难打进，这时候教给大家可以直接去fb上找他们的客服速度会快很多，于是我直接去facebook上找cba的客服，阐述了我的情况后他们让我打另一个电话，很神奇没有任何等待，直接就接通了。”
他概述基本情况后，便与专业工作人员进行对接，30分钟左右便追回这笔款项。
“在电话里我跟人工客服阐述了情况，然后他会跟你确认些基本信息，比如姓名住址卡号什么的，然后他告诉我他给我的银行app上发了一条弹窗，点开对话框后里面是和专业人员的对接。”
“然后我就把我的情况再一次复述给了专业人员，他们会问你一些关于交易的细节，比如时间原因和金额，在他们确认我是否确认要申诉和核实我要追回的交易后，大概过了30分钟，我的钱就被退回来了，速度真的很快，全程过程也就一个多小时，如果去银行dispute可能要等上10个工作日。”
这位华人凭借冷静、迅速的操作成功追回被骗的费用。
还有一点需要注意，私人换汇不仅可能落入骗局之中，还可能违反法律。
特别是私人换汇，将自己的澳币或人民币转给他人。这就是基础的洗钱行为！
因为这种私人换汇的钱，不少人都是自用，可能一直以来也没有问题，让大家觉得这件事情也并非那么严重。但是现在情况不同了！中国开启了最高规格严查模式！
洗钱一直都是中国严厉打击的犯罪行为，私人换汇这种洗钱行为也是严格被禁止的。
继今2024年4月《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》发布三个月后，7月26日，中国人民银行宣布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》自发布之日起施行，对包括微信、支付宝在内的众多支付平台进行了更严格的监管。
这一《细则》作为《非银行支付机构监督管理条例》的延伸，相当于提供了详细的“操作指南”，确保监管措施从即日起正式生效并落实到位。
通俗易懂地说，只要使用非银行支付机构的大额转账会被随机抽查。
单笔转账超过3000元人民币，就会有被抽查风险。单笔转账3000-1万元之间，抽查概率为2%，如果金额超过10万，抽查概率直接提高到10%！
而且这个追查采用的是累计机制，累计转账会增加被抽查概率。
因为汇率存在，2000多澳币就会超过1万人民币，私人换汇之下，大家的行为很容易就会被发现。
必须要强调的一点，私人换汇就是洗钱行为，大家不要以为之前没事之后就安全。
03
小编结语
从明年的1月1日开始，中国就将上线最严格的跨境汇款审核法案，5000元以上就要被查！
但是大家千万不要为了规避审查选择非官方途径，不仅充满风险还可能让自己身陷囹圄！
来源：澳洲新闻
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