3月19日，据泰媒报道，在金融风险持续上升的背景下，泰国央行正式出台新一轮监管措施，对现金交易展开全面收紧。
根据最新规定，自2026年4月1日起，凡涉及现金提取的业务，银行均需对客户进行身份核验；而当单日交易金额达到500万泰铢及以上时，将被直接纳入“高风险交易”范围，触发更为严格的审查机制。这一举措被视为泰国近年来加强金融安全体系的重要一步。
泰国央行指出，尽管数字支付快速普及，但现金依然是隐藏资金来源、掩盖资金流向的重要工具之一，尤其在洗钱及非法资金转移活动中仍被频繁使用。在这一背景下，监管层决定进一步提升银行对现金交易的风险识别与管控能力，防止金融机构被不法资金利用，同时强化公众对金融体系的信任基础。
这一政策方向也延续了此前公开征求意见时所强调的原则，即在打击金融犯罪的同时，保障正常客户的合法权益。
根据新规，金融机构需对涉及现金的交易建立更严格的风险管理体系。初期监管重点将集中在现金提取及通过现金支票实现提现的相关业务上。无论客户通过银行柜台办理，还是通过电子渠道操作，都必须完成身份确认。
在银行网点，个人客户需出示身份证或护照，并提供联系方式及签名；企业客户则需提交公司注册文件及相关资料。而在电子渠道方面，则必须采用具备安全保障的验证方式，例如密码、一次性验证码、银行应用认证或生物识别技术等。
与以往相比，此次监管措施的一大变化在于，银行将根据客户及交易的风险等级，主动询问现金交易的用途。当交易金额明显高于客户日常行为水平时，银行有权要求客户提供额外说明或相关证明材料，以确认交易的合理性与必要性。如客户无法给出合理解释，银行需拒绝办理该笔业务。
在所有新规中，最受关注的是对大额交易的界定。泰国央行明确规定，当客户在一天内进行的现金交易累计达到500万泰铢及以上时，将被认定为高风险交易，银行必须立即启动强化尽职调查程序。
这一程序要求银行进一步核实交易目的，查验来自可靠来源的信息，并可要求客户补充相关文件。同时，银行还需深入了解客户的职业、工作单位及资金受益情况；若为企业客户，还需披露实际控制人信息。若银行无法完成上述核查，或客户无法提供合理说明，该交易将被拒绝，并依法上报反洗钱机构，由相关部门进一步处理。
除事前审查外，新规还要求银行对客户的现金交易行为进行持续监测。金融机构需建立系统化机制，对交易模式进行分析，记录异常行为，并动态更新风险评估。
一旦发现客户交易行为与既往情况明显不符，或缺乏合理依据，银行需对其进行重点跟踪，并采取相应的风险控制措施。若相关异常行为涉及数字诈骗等新型风险，还需同步执行既有的数字欺诈管理规范，实现对传统现金风险与网络风险的双重防控。
在数据管理方面，央行要求银行完整留存客户身份信息、交易目的说明、相关证明文件及异常行为记录，并按照法律规定期限保存。这些数据将用于监管审查、案件调查以及银行内部风险管理，确保所有交易可追溯、可核查。
与此同时，监管层也强调，在强化风险控制的同时，银行不应对普通客户造成过度负担。对于因风险管理措施而受到影响的客户，银行需提供及时、公平且合理的服务安排。如经核实确认客户并未涉及异常行为，应尽快恢复其正常业务办理。
从监管趋势来看，泰国央行还透露，未来可能将监管范围进一步扩大至更多现金相关业务，包括现金存款、支票入账以及货币兑换等。一旦相关业务被评估为风险上升，将纳入统一监管体系。
同时，银行还需按规定向央行报送异常交易数据，并在必要时提供个案补充信息，以便监管机构更精准掌握风险动向。
在监管层面，央行明确表示，若发现金融机构未按规定执行相关措施，或存在可能影响公众安全及金融稳定的行为，将有权下达整改指令，甚至要求暂停部分或全部业务。
随着新规将于2026年4月1日正式实施，泰国金融体系正进入更加严格、精细的监管阶段。在金融犯罪手段不断升级的背景下，这一举措不仅强化了银行体系的“防火墙”，也释放出一个清晰信号：未来每一笔现金交易，都将被纳入更透明、更可追溯的监管之下。
来源：泰国网
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